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Algunas aplicaciones ofrecen descuentos y te permiten saltarte la fila. Pero, ¿es eso realmente justo?

Crédito: CC0 Public Domain

Cuando los visitantes cruzan el puente Golden Gate en San Francisco para llegar a Sausalito, descubren que la tecnología se ha hecho cargo.

Las cabinas de peaje y sus operadores se han ido.

Ahora, se espera que las personas pasen y paguen el peaje dentro de las 48 horas con tarjeta de crédito. Los funcionarios le indican que pague en un sitio web o llamando a los números por teléfono. Si insiste en ir al “siglo pasado” y pagar en efectivo, los funcionarios lo dirigen a un puñado de tiendas en la ciudad para pagar en persona.

Los clientes analógicos ahora a menudo se envían al final de la línea cuando se trata de pagos.

Cadenas como Chipotle, McDonald’s, Starbucks, Coffee Bean y otras le permiten realizar pedidos a través de la aplicación para teléfonos inteligentes, saltarse la fila y dirigirse directamente a la caja registradora para recoger su comida. Y, por lo general, no puede completar el pedido a menos que lo pague dentro de la aplicación, con tarjeta de crédito o débito.

Varias tiendas minoristas han abandonado la aceptación de efectivo. La cadena de restaurantes Tender Greens, con sede en California, solo aceptará tarjetas de crédito o pagos mediante dispositivos móviles. Amazon ha lanzado las tiendas Go, donde necesita la aplicación de Amazon para ingresar, y los pagos se manejan a través de la aplicación en la mayoría de las ubicaciones.

¿Es la generación de aplicaciones y el impulso para no usar efectivo justo para aquellos que no tienen crédito o simplemente prefieren pagar en efectivo?

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“Injusto”, dice Grace Dunn, que vive en Tulsa, Oklahoma. Hay una variedad de razones por las que alguien podría no poder pagar digitalmente, así como por “haber olvidado su teléfono”.

Monika Thormann de Bloomington, Illinois, señala que su tía y su tío no tienen teléfonos celulares. “Lo han intentado un par de veces, pero no terminan cargándolas ni rompiéndolas”.

Generacionalmente, hay una brecha notable en cuanto a quién incluso tiene un teléfono inteligente. Si bien más del 93% de los millennials y el 90% de los de la Generación X poseen teléfonos inteligentes, solo el 68% de los Baby Boomers y el 40% de la Generación Silenciosa (de 74 años en adelante) lo hacen, según una encuesta del Pew Research Center de adultos estadounidenses realizada a principios de 2019. Los adultos mayores enfrentan obstáculos para la adopción de nuevas tecnologías, desde la falta de confianza con las nuevas tecnologías hasta los desafíos físicos al usar los dispositivos.

Y luego está el cambio hacia aplicaciones como las favoritas de los millennials, Venmo de PayPal y Square’s Cash, que permiten a los usuarios transferirse dinero entre sí con solo tocar una pantalla.

Pero incluso con más de 40 millones de personas que ahora usan Venmo, su uso no es omnipresente. Cheryl Wakschlag de Silver Spring, Maryland, no tiene la popular aplicación Venmo, que a muchos proveedores les gusta usar como alternativa a los programas de pago de Apple y Google porque la transacción no implica ninguna tarifa.

“Como no tengo Venmo, me sentí frustrada cuando mi peluquero solo me dejó pagar en efectivo o con Venmo, y no con tarjeta de crédito o cheque”, dice.

Este cambio digital hacia recompensas y pagos basados ​​en aplicaciones excluye a los millones de estadounidenses que no tienen una cuenta bancaria, carecen de tarjetas de crédito o débito o no tienen identificación con fotografía. Aproximadamente el 6,5% de los hogares estadounidenses en 2017 no tenían cuentas bancarias, según la FDIC. Las comunidades de color se ven particularmente afectadas. Entre los hogares afroamericanos, el 16,9% no tenían servicios bancarios en 2017, el año más reciente disponible, y el 14% de los hogares latinos no tenían una cuenta bancaria, según la FDIC.

En respuesta al movimiento sin efectivo, varios estados han prohibido la práctica, diciendo que las empresas deben seguir aceptando efectivo.

Pero David Schwarz de Middletown, Connecticut, dice que el cambio a los teléfonos inteligentes para los pagos es “más que justo. No conozco a nadie sin un dispositivo inteligente. Siga el progreso”.

Claro, ese progreso puede dejar a algunos excluidos generacional o económicamente o excluidos de los beneficios, tal vez, porque valoran la privacidad antes que un trato. Pero vale la pena señalar que las empresas y las aplicaciones pueden obtener más del acuerdo, obteniendo una gran cantidad de información sobre sus hábitos de compra, datos que pueden valer su peso en oro.

Por supuesto, el efectivo sigue siendo el rey en una tienda minorista popular: las estaciones de servicio todavía ofrecen importantes descuentos en efectivo por pagar con verde. En Los Ángeles, donde la gasolina ahora tiene un promedio de $ 4 el galón y más, esos descuentos son muy pronunciados.

Y las estaciones Arco, 76 y Mobil que le venden gasolina no conocen su nombre, dirección, datos demográficos o cualquier otra información personal, por lo que si la privacidad es importante para usted, el efectivo puede ser su mejor amigo.


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