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Bancos, Bitcoin, fondos de bonos: ¿Dónde está seguro su dinero en una era de ciberataques?

Crédito: CC0 Public Domain

Durante casi una década, John Luksic utilizó un intercambio de Bitcoin para invertir dinero en criptomonedas, tratando de construir un nido de huevos mientras cuidaba a sus padres en Saginaw, Michigan.

Luego, pocos días después de Navidad, los ciberdelincuentes vaciaron casi $ 90,000 en Bitcoin de la cuenta del hombre de 60 años, dice.

“Imagínese despertar un día y casi todo lo que tiene se ha ido”, dice Luksic, quien anteriormente trabajó en ventas. “¿Cómo puedo perder todo lo que tengo?” No se ha recuperado y, después de hablar con los investigadores, es pesimista acerca de recuperar el dinero.

Luksic dice que fue víctima del intercambio de SIM, un ataque de ciberseguridad en el que los delincuentes roban el número de teléfono de una persona.

Saber dónde su dinero tiene protección garantizada y dónde no es complicado en la era digital actual, una época en la que los estadounidenses mantienen ahorros e inversiones en muchos lugares más allá de los bancos y los fondos de pensiones.

Si se roba dinero de una cuenta criptográfica, como era la de Luksic, recuperar los fondos es más difícil de lo que sería si fuera robado de una cuenta bancaria tradicional, según Philip Martin, director de seguridad de la información de Coinbase, el intercambio de Bitcoin donde Luksic se quedó con su dinero.

“Una vez que ese dinero sale de nuestra plataforma, si va a una infraestructura con la que podemos trabajar con nuestra voluntad”, dice Martin, refiriéndose a otros intercambios de criptomonedas. Pero a menudo, advierte, “las fuerzas del orden terminan siendo más adecuadas para rastrear a los delincuentes y hacer que los clientes estén completos”.

El FBI es la agencia federal líder en la investigación de ataques cibernéticos que implican pérdidas significativas por fraude. El FBI dijo que “no puede confirmar ni negar” que haya una investigación sobre el caso de Luksic.

Luksic dice que ha hablado con un abogado y está buscando presentar una demanda.

Una mujer de Wisconsin se encontró recientemente con un problema similar cuando unos ciberdelincuentes le robaron $ 72,000 de su cuenta 401 (k). Eventualmente lo recuperó, pero la compañía de fondos mutuos que tenía su dinero no pudo garantizar de inmediato que lo volvería a ver, lo que la sorprendió.

Si se piratea una cuenta corriente o de ahorros, los bancos suelen cubrir esas pérdidas. Las instituciones financieras pueden comprar seguros para protegerse contra el fraude cibernético. Aún así, es posible que los ahorradores tengan que pasar por algunos obstáculos para recuperar su dinero. Un banco podría reclamar que un cliente no tomó las precauciones adecuadas, por ejemplo, al dar su contraseña o hacer clic en un correo electrónico de phishing, y es posible que no se le reembolse.

“Si usted es víctima de un robo cibernético sin culpa suya, la mayoría de los grandes bancos lo curarán”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

A medida que ocurran más robos cibernéticos, “probablemente veremos algo similar a las tarjetas de crédito, donde las instituciones financieras necesitarán tener una política que asegure que los clientes estén protegidos contra actividades fraudulentas”, dice, refiriéndose a la banca y la jubilación. cuentas como la de la mujer de Wisconsin.

Para evitar el robo, los profesionales de la ciberseguridad instan a los clientes a crear contraseñas seguras, tener cuidado con las redes Wi-Fi públicas no seguras, mantener un software antivirus y monitorear de cerca las cuentas bancarias y de inversión. Si un tercero aún obtiene acceso a una cuenta, comuníquese con el banco y Las fuerzas del orden locales, que tienen jurisdicción sobre este tipo de robo, aconsejan los expertos.

¿Qué está asegurado?

La FDIC, o Federal Deposit Insurance Corp., se creó durante la Gran Depresión para proteger las cuentas bancarias. Solo asegura depósitos en bancos. No asegura inversiones. Y hay una trampa: la FDIC está obligada a hacer que el dinero de los titulares de una cuenta esté disponible solo si una institución asegurada falla.

El seguro de la FDIC cubre:

  • Revisando cuentas
  • Guardando cuentas
  • Cuentas de depósito del mercado monetario
  • Certificados de depósito
  • Artículos oficiales emitidos por un banco (como cheques de caja o giros postales)
  • Cuentas de jubilación individuales o IRA

Todos estos tipos de cuentas generalmente están asegurados por la FDIC hasta el límite legal de $ 250,000. Cuatro categorías están aseguradas por separado, incluidas las cuentas de depósito de jubilación individuales, conjuntas y autodirigidas y los fideicomisos para los beneficiarios.

¿Qué no está asegurado?

La FDIC, sin embargo, no asegura inversiones como fondos mutuos, anualidades, acciones, bonos o valores que los bancos puedan ofrecer. Se supone que las instituciones financieras deben revelar que los elementos que no son depósitos, como las inversiones, no están asegurados, según la FDIC.

La FDIC no asegura estas inversiones sin depósito:

  • Anualidades
  • Los fondos de inversión
  • Cepo
  • Cautiverio
  • Valores gubernamentales
  • Valores municipales
  • Valores del Tesoro de EE. UU.
  • Contenido de las cajas de seguridad

La Securities Investor Protection Corporation, o SIPC, protege a los clientes en caso de que una empresa de corretaje falle financieramente. Hay un límite de protección de $ 500,000, que incluye un límite de $ 250,000 para efectivo.

Las criptomonedas como Bitcoin, Litecoin y Ethereum tampoco están aseguradas por la FDIC.

Los intercambios de Bitcoin como Coinbase tienen un seguro que cubre la pérdida o el robo de un pirateo en todo su sistema, pero no los piratas en cuentas individuales. Algunos fondos de Coinbase que se mantienen en dólares en cuentas bancarias también están asegurados por la FDIC.


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