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Cómo la aseguradora de automóviles Progressive recopiló 10 mil millones de millas de datos de conducción de sus clientes

Flo y Snapshot. Vía progresiva.

La compañía de seguros de automóviles Progressive es conocida por sus extravagantes comerciales dirigidos por el caricaturizado agente de ventas Flo.

Pero enterrado bajo las risas comerciales baratas y el exterior monótono de las pólizas de seguro, Progressive está acumulando silenciosamente un tesoro de datos de conductores (0 mil millones de millas de datos de conducción, para ser exactos) con Snapshot, su dispositivo de seguimiento de conducción opcional.

Progressive comenzó a ofrecer Snapshot a los conductores en 2008, justo en el nacimiento del boom de Big Data, y comercializó el dispositivo entre los clientes como un medio para reducir sus primas de seguros. Desde entonces, el uso del dispositivo ha sido aprobado en 45 estados.

El dispositivo se conecta al puerto de diagnóstico a bordo de un vehículo y recopila la velocidad a intervalos de un segundo. Al final de cada viaje, los datos recopilados se envían de forma inalámbrica a Progressive a través de la red de AT&T. Progressive dice que conecta las lecturas de velocidad en algoritmos para calcular el kilometraje y los eventos de frenado brusco, con la teoría de que los conductores que exhiben hábitos de conducción seguros pueden reducir el precio de sus primas.

Pero volvamos a Big Data …

El equipo de liderazgo de seguros basado en el uso de Progressive, que incluía a Dave Pratt, Bill Everett y James Jiang, llevó a cabo una sesión de chat interactiva recientemente para dar una mirada al interior del programa Snapshot, cómo funciona y cómo han aprovechado Big Data como resultado. .

Resulta que las herramientas de Progressive para aprovechar y analizar Big Data abarcan desde refinado (versión 2.4.1 de Hadoop, R y el espectro completo del software SAS) hasta básico (Excel). El equipo dijo que Progressive usa más ampliamente Hadoop y SAS, mientras que el lenguaje analítico más complejo R es usado por solo un pequeño número de sus analistas internos.

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“Hadoop funciona bien para cantidades masivas de datos y nos permite procesar los datos a través de múltiples procesadores al mismo tiempo”, dijo Everett.

Actualmente, Progressive recopila solo dos elementos de datos con Snapshot: tiempo y velocidad. Según Everett, Progressive también está comenzando a recopilar datos de GPS.

“Nuestro producto actual no incluye datos de ubicación. Actualmente, estamos recopilando datos de GPS de una muestra de clientes únicamente con fines de investigación”, dijo.

Y aunque Progressive usa la red inalámbrica de AT&T para transmitir datos desde el dispositivo Snapshot al almacén de datos de Progressive, el proceso no se realiza en tiempo real. Pero en algún momento, los teléfonos móviles podrían usarse para ese propósito, dijo Pratt.

“Actualmente estamos probando teléfonos móviles como una opción alternativa de recopilación de datos”, dijo. “Si los dispositivos móviles demuestran ser precisos, es posible que podamos ofrecer nuevos servicios en tiempo real”.

Snapshot recopila hasta seis meses de datos de los conductores con fines de descuento, y los datos se archivan durante años según el protocolo regulatorio de la aseguradora. Los conductores que optan por el programa Snapshot tienen acceso en línea a los datos que generan al final de cada viaje, utilizando su cuenta de política progresiva para obtener informes visualizados.

Sin intención de compartir sus datos

Entonces, con todos esos datos acumulados, uno podría preguntarse si Progressive alguna vez ha ofrecido o considerado ofrecer un análisis de los datos a entidades externas.

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Después de todo, hay varias formas en que los datos podrían usarse más allá de reducir las tarifas de los seguros. Por ejemplo, los planificadores de infraestructura urbana podrían usar los datos para determinar qué caminos son los más problemáticos para los conductores y necesitan trabajo o reparación.

Pero Progressive no tiene la intención de compartir su tesoro de datos, según Pratt.

“Es muy importante que mantengamos seguros los datos de los clientes individuales”, dijo. “Incluso si no incluye el nombre o la dirección, debemos evitar cualquier divulgación de información individual”.

De cara a la maduración de los automóviles inteligentes, Progressive tiene la esperanza de que su recopilación de datos no solo seguirá siendo relevante, sino que también será más fácil y eficiente.

“Esperamos que la nueva tecnología (ya sea telemática OEM o teléfonos móviles) hará que Snapshot sea aún más fácil para nuestros clientes”, dijo Pratt. “Podemos utilizar las mismas técnicas analíticas en datos de nuevas fuentes”.

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