¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan su puntaje de crédito personal?

Tarjeta de crédito comercial Funciona como una tarjeta de crédito personal y la ofrecen la mayoría de los bancos y emisores de tarjetas. Si ha comparado tarjetas de crédito en el pasado, es posible que haya notado que a menudo ofrecen mejores beneficios que las tarjetas personales. Por ejemplo, herramientas organizativas útiles como mejores tasas de retorno, límites más altos, opciones para agregar informes y notas de gastos, números de compra de la orden de compra o artículos de línea.

Siempre que se encuentre en alguna etapa del funcionamiento de su negocio, casi cualquier persona que pueda calificar para una tarjeta de crédito puede obtener una tarjeta de crédito comercial. Puede significar que está comenzando a desarrollar ideas para su empresa, vendiendo artesanías, trabajando como conductor de viajes compartidos o su startup finalmente ha despegado.

Es importante comprender que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una verificación de crédito personal y una garantía personal. Si su empresa no puede pagar la factura de su tarjeta de crédito, todavía está enganchado a la facturación. Sin embargo, dependiendo del tipo de tarjeta de crédito comercial aprobada, puede afectar o no su puntaje crediticio personal.

¿Por qué obtener una tarjeta de crédito comercial?

Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito comerciales pueden tener mejores características y beneficios que las tarjetas personales. padre, es una buena idea separar su trabajo de sus gastos personales. Puede facilitar la presentación de impuestos y ayudar a establecer buenos hábitos financieros a medida que su negocio crece.

Al demostrar que ha mantenido sus gastos comerciales y personales separados para cuando esté listo para establecer o incorporar una LLC, se le brinda protección contra la “negación corporativa”. El tribunal utiliza este término para determinar si un director o accionista de una empresa es responsable de la deuda o la práctica de la entidad. Si mezcla su factura personal con la de su empresa, el tribunal puede decidir que usted es personalmente responsable de cualquier problema que surja en su negocio. Quizás.

Principales ventajas de las tarjetas de crédito comerciales

Algunas de las razones por las que es posible que desee comenzar a separar sus gastos relacionados con el trabajo de sus gastos personales incluyen:

    Empiece a generar créditos comerciales: Tener un buen puntaje crediticio comercial Tan importante como un buen historial crediticio personal. Lo necesitará si desea expandir su negocio solicitando un préstamo o calificando para una línea de crédito. Cuanto más largo sea el historial crediticio de su empresa, mejor, incluso si comienza siendo pequeño.

    Mayor bono de bienvenida: Las tarjetas de crédito comerciales a menudo vienen con un bono de bienvenida más favorable. por ejemplo, Tarjeta ChaseInk Business Cash 庐 Le da $ 750 cuando se aprueba. Tarjeta NS American Express Business Platinum 庐 Deposite 100,000 puntos de bonificación de recompensas de membresía en su cuenta. Sin embargo, asegúrese de leer la letra pequeña, ya que la mayoría de las tarjetas de presentación requieren umbrales de gasto más altos para obtener un bono de bienvenida.

    Más categorías de gasto: Las tarjetas de visita se suelen extender a las categorías de tiendas de abarrotes, restaurantes y gasolineras habituales. Es posible que tenga la oportunidad de ganar recompensas por suministros de oficina, servicios de Internet, compras de equipos y más.

¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan su puntaje de crédito personal?

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren que proporcione su número de seguro social cuando presente la solicitud. Usan su historial crediticio personal para aprobarlo o rechazarlo. Sin embargo, no todas las tarjetas que realizan créditos reportan pagos y gastos a un archivo de crédito personal. Así es como los siguientes principales proveedores de tarjetas de crédito comerciales utilizan sus archivos de crédito personales:

Beneficios de las tarjetas de presentación que no afectan su puntaje crediticio personal

Hay varias razones por las que elegir una tarjeta de crédito comercial que no afecte su puntaje crediticio personal es una buena idea.

Usa menos crédito

Suscribirse a una tarjeta de crédito comercial tiene beneficios que no informan las actividades de su empresa con su crédito personal. Si prevé un alto gasto, puede separar sus créditos comerciales de sus créditos personales para evitar que su puntaje crediticio personal caiga en picado debido al alto uso del crédito. El saldo de su tarjeta de crédito comercial no aparece en su informe crediticio personal, por lo que si su negocio requiere una compra grande, su puntaje no bajará significativamente.

No veo pagos atrasados

Si tiene un problema de flujo de caja y no realiza un pago con tarjeta de visita, no tiene que preocuparse por retrasar la marca de pago en su informe crediticio personal. Tenga en cuenta que es posible que los pagos atrasados ​​no se reflejen en su informe crediticio personal. No obstante, American Express, Capital One y Chase pueden informar sobre actividades más serias, como la morosidad de las tarjetas de presentación en los archivos de crédito personales.

Cuenta abierta

Verificación de su crédito personal Es posible que la compañía de tarjetas de crédito no informe su actividad, pero aún puede ver su cuenta en su archivo de crédito personal. Esto puede ser una ventaja, ya que la antigüedad de su cuenta y los límites de crédito pueden aumentar su puntaje crediticio sin comprometer su historial de pagos.

Desventajas de las tarjetas de presentación que no se reportan a su crédito personal

Si bien elegir una tarjeta de crédito comercial tiene ventajas que no afectan su puntaje crediticio personal, existen algunos inconvenientes a considerar.

Oportunidad de historial de pagos perdida

Si aún está creando un puntaje de crédito personal, reducir (o no gastar) en 嬧 € 媦 nuestra tarjeta personal y realizar los pagos correctos en su tarjeta de crédito comercial solo ayudará al estado crediticio de su empresa.

No estás del todo claro

Incluso si la compañía de la tarjeta no reporta el historial de pagos a la Oficina de Crédito al Consumidor, puede reportar actividades negativas serias como morosidad, cobranza o cancelación. Está intercambiando oportunidades para construir su crédito personal para los beneficios de las tarjetas de presentación. Sin embargo, si su negocio fracasa, corre el riesgo de dañar su puntaje crediticio.

Preguntas frecuentes

¿Quién puede solicitar una tarjeta de crédito comercial?

No es necesario tener una empresa para solicitar una tarjeta de crédito comercial. Si recién está comenzando con una idea comercial, trabajando como autónomo, vendiendo productos en línea o participando en viajes compartidos o reparto de comida, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial.

¿Tiene una tarjeta de crédito comercial que no requiere garantía personal?

Las tarjetas de crédito comerciales dependen exclusivamente de sus créditos comerciales y no miran su historial crediticio personal. Sin embargo, la empresa debe tener un historial bien establecido y ser capaz de proporcionar información financiera, como declaraciones de impuestos comerciales, declaraciones de ingresos y estados financieros de bancos comerciales.

Brex, Stripe, Silicon Valley Bank y Ramp ofrecen tarjetas de crédito comerciales sin garantías personales. Su banco o cooperativa de crédito también puede ofrecerlo.

¿Los créditos comerciales son diferentes de los créditos personales?

El crédito comercial y el crédito personal son diferentes. Las principales agencias de informes crediticios del consumidor son Experian, Equifax y Transunion, que ofrecen hasta 850 puntajes crediticios personales. Para el crédito comercial, Dun & Bradstreet es la sucursal principal, mientras que Experian y Equifax tienen departamentos de crédito comercial. Los créditos comerciales se puntúan entre 0 y 100.

Los créditos comerciales y los créditos personales son diferentes, pero si elige una tarjeta de crédito comercial o un préstamo que requiere una garantía personal e informa solo su historial de pagos a la Oficina de Crédito Comercial, es posible que estén vinculados. Además, algunas tarjetas de crédito comerciales informan sobre informes crediticios personales.

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